La respuesta corta
La Modalidad 40 (Continuacion Voluntaria en el Regimen Obligatorio) te deja seguir cotizando al IMSS por tu cuenta despues de que dejaste de trabajar, para subir tu pension de la Ley 73. No es un pago fijo: tu decides con que salario registrarte, y la cuota es un porcentaje de ese salario.
En 2026 ese porcentaje es 14.438%. Ejemplos rapidos de cuota mensual:
- Si te registras con $20,000 al mes → pagas $2,888.
- Si te registras con $40,000 al mes → pagas $5,775.
- Con el tope maximo ($89,155.60 al mes) → pagas $12,872.
No puedes registrarte con un salario mayor al tope de 25 UMAs, que en 2026 son $89,155.60 mensuales.
Calcula tu cuota mensual
Escribe el salario mensual con el que pensarias registrarte y te decimos la cuota de 2026:
Como se calcula la cuota
La cuota mensual sale de una operacion simple:
En 2026: salario × 14.438%.
El "salario de registro" es el que tu eliges, con dos limites:
- Piso: no puede ser menor al ultimo salario con el que cotizaste antes de la baja.
- Tope: no puede pasar de 25 UMAs. La UMA diaria en 2026 es de $117.31, asi que el tope mensual es 25 × 117.31 × 30.4 = $89,155.60.
Esa tasa de 14.438% no es un invento del IMSS al azar: junta las cuotas de los seguros de Invalidez y Vida, Retiro, Cesantia en edad avanzada y Vejez, y Gastos medicos para pensionados, que en la modalidad voluntaria las pagas completas tu (patron y trabajador juntos, porque ya no hay patron).
Por que la cuota sube cada anio (dato clave)
Este es el punto que casi nadie te explica y que cambia por completo el calculo si piensas cotizar varios anios: la tasa sube cada anio de forma programada por ley, hasta llegar a 18.8% en 2030. Aunque te registres con el mismo salario, el ultimo anio te cuesta mas que el primero.
| Anio | Tasa sobre el salario |
|---|---|
| 2026 | 14.438% |
| 2027 | 15.528% |
| 2028 | 16.619% |
| 2029 | 17.709% |
| 2030 en adelante | 18.800% |
Ejemplo con el tope de $89,155.60 mensuales, para que veas el salto:
| Anio | Cuota mensual en el tope |
|---|---|
| 2026 | $12,872 |
| 2027 | $13,844 |
| 2028 | $14,817 |
| 2029 | $15,789 |
| 2030 | $16,761 |
Cuanto cuesta segun tu salario (2026)
Cuota mensual con la tasa de 2026 (14.438%), segun el salario con el que te registres:
| Salario mensual de registro | Cuota mensual |
|---|---|
| $10,000 | $1,444 |
| $20,000 | $2,888 |
| $30,000 | $4,331 |
| $40,000 | $5,775 |
| $50,000 | $7,219 |
| $70,000 | $10,107 |
| $89,155.60 (tope) | $12,872 |
Cuanto cuesta en total durante todo el plazo
La Modalidad 40 se cotiza por meses (a veces 1, 2, 3 o hasta 5 anios), y aqui es donde la mayoria se equivoca al presupuestar. Como la pension se calcula con el promedio de tus ultimas 250 semanas (unos 4 anios y 10 meses), muchos cotizan cerca de ese plazo. Sumar el costo real exige aplicar la tasa que sube cada anio, mes por mes.
En vez de que hagas esa cuenta a mano, te la calculamos con tu salario y tu plazo, y de paso te decimos cuanto subiria tu pension y en cuantos anios recuperas lo que pagaste:
Calcula tu costo total y cuanto subiria tu pension
Gratis, en tu pantalla. Pones tu salario, tus semanas cotizadas y tu edad de retiro, y te damos la cuota, el costo total y la pension estimada.
Calcular gratisEntonces, vale la pena?
Depende de tres cosas tuyas: cuantas semanas llevas cotizadas, con que salario cotizabas antes, y cuanto puedes pagar cada mes. La Modalidad 40 rinde mas cuando cotizas un salario alto durante un plazo corto y bien elegido, porque tu pension mira solo tus ultimas 250 semanas. Cotizar de mas, o con un salario mas bajo de lo optimo, tira dinero.
No es una decision de "entrarle o no": es de cuanto y por cuantos anios. Ese es exactamente el numero que te damos.
Quieres que un experto revise tu caso?
Analizamos tu constancia de semanas del IMSS, te decimos el plazo mas eficiente, cuanto subiria tu pension y te dejamos listo el escrito para inscribirte. Y si no te conviene, te lo decimos.
Ver el analisis personalizadoPreguntas frecuentes
Cuanto cuesta la Modalidad 40 en 2026?
La cuota mensual es el 14.438% del salario con el que decidas registrarte. Con $20,000 mensuales pagas $2,888; con el tope de $89,155.60 pagas $12,872 al mes.
La cuota sube cada anio?
Si. La tasa esta programada para subir: 14.438% en 2026, 15.528% en 2027, 16.619% en 2028, 17.709% en 2029 y 18.800% de 2030 en adelante. El ultimo anio que cotices cuesta mas que el primero.
Cual es la cuota maxima?
El tope de cotizacion es de 25 UMAs, o sea $89,155.60 mensuales en 2026. Con la tasa de 14.438%, la cuota tope es de $12,872 al mes. No puedes registrarte con un salario mayor.
Puedo pagar menos si registro un salario mas bajo?
Si, la cuota baja en proporcion, pero tu salario de registro no puede ser menor al ultimo con el que cotizaste antes de la baja. Y ojo: un salario mas bajo tambien sube menos tu pension. Por eso conviene calcular el punto optimo antes de decidir.
El costo lo pago mensual o de una vez?
Se paga mensualmente. El IMSS te da una linea de captura cada mes. Si dejas de pagar dos meses seguidos, se cancela la continuacion voluntaria y tendrias que empezar el tramite otra vez.